23家险企退保分化严重 上海人寿退保增加近千倍

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保险费太贵，保险产品设计不合理，服务差，收益率低等。然而，随着寿险结构的调整，越来越多的公司退保情况有所改善

在保险业，退保率也是衡量公司健康状况的核心财务指标。据《投资者新闻》记者不完全统计，截至4月27日，已有23家寿险公司发布了2016年度财务报告。从目前的情况来看，投降并不是去年行业的共性，而且行业分化严重。上海人寿、珠江人寿、安邦人寿、中意人寿、吉祥人寿、中韩人寿等9家保险公司退保保费同比增长，其中上海人寿和珠江人寿增幅最快，分别为946倍和17倍。值得注意的是，2016年有更多的保险公司退保保费呈下降趋势，华泰人寿、汇丰人寿等14家保险公司的退保率在2016年有所下降。在此期间，华泰人寿的退保保费同比下降超过50%。五家上市保险公司的退保率也有所下降。首都经济贸易大学保险学教授戴在接受《投资者》采访时表示，从经济学的角度来看，如果保险公司的退保率在一定范围内，比如百分之几甚至更高，保险公司就不会有实际损失，只有保费总额的变化。然而，退保金的增加并不是一个好兆头。如果退保比例过大，就意味着保险公司的一些保险品种和产品确实让人不可信，这会损害公司的声誉和形象，从而影响长期业务的发展。

9家保险公司的退保保费上涨

上述两家保险公司之所以增长较快，主要是因为该公司2015年退保保费基数较小。上海人寿2015年的退保保费仅为0.3亿元，2016年升至32亿元。上海人寿还告诉投资者，2016年和2015年的退保金额不应简单地因为商业周期、保费规模基数等原因进行比较。珠江人寿2015年退保保费为人民币700万元，2016年退保保费为人民币1.15亿元。然而，从上海人寿32亿元的退保保费来看，这不是一个小数目。这里可以做个比较。珠江人寿2016年的保费规模相当于上海人寿，但珠江人寿2016年的退保保费仅为1亿元。为什么退保金飙升？哪种保险被放弃了？该公司没有解释。根据公开信息，2016年是自2015年2月上海人寿成立以来的第一个完整会计年度。值得注意的是，该公司当年实现利润，净利润为人民币5900万元。但是，由于公司的保费收入主要来自金融保险产品，可能会因利率、保单等原因出现大幅度退保。此外，安邦人寿和中意人寿的退保保费也同比增长了2倍以上。安邦人寿的退保金从2015年的84亿元增加到2016年的300亿元。原因是什么？公司在年报中没有说明，但安邦人寿的保费收入也同比增长了2倍以上。2016年，中意人寿上缴21亿元人民币，同比增长221%。根据公司年报，在2016年保费收入排名前五位的保险产品中，除了年金保险和双保险外，中意人寿全险也榜上有名。去年保费收入达到7亿元人民币，在公司排名第三。退保金增加的原因很多，如保费增加、保险产品设计不合理、服务质量差等。，但也有一些保险产品在设计之初就鼓励变相退保。当顾客购买这类产品时，他们在一两年内放弃不会有损失，但也有好处，这不同于传统意义上的放弃。当然，也有超过10家保险公司的退保保费同比下降。在此期间，华泰人寿的退保保费同比下降逾50%。值得一提的是，四家上市a股保险公司的寿险业务在退保金指标上也表现不错，同比有所下降。其中，CPIC人寿的跌幅最大，达到46%。据了解，自2010年以来，公司已主动减少银行保险业务，扩大个人保险业务。银行保险业务仅占5.3%，而业务价值较高的个人保险业务占84%。

应该权衡消费者的放弃

郭教授认为，人投降后其实是输了。根据规定，如果消费者在10至15天的犹豫期内退保，保费不会有损失，但如果消费者在犹豫期后退保，已付保费不能全额退还，一般只能退还已付保费的50%至70%。郭告诉投资者，保险公司这样做是合理的，因为销售保险的费用已经支付，如营销人员的佣金和各种管理费用，除非被保险人能够证明营销人员误导销售等违规行为，否则所有保费无法退还。那么，作为消费者，你为什么要放弃你的保险？最近，来自深圳的闫女士购买了一家大型保险公司的两种健康保险产品，这两种产品的保险期为20年，保额为终身。我没想到这款产品在我买了之后会很快恢复活力。购买一个免费的一个人的年费可以便宜近10000元。严女士觉得保险折扣相当大。也许这份保险不值这么多钱，所以她有投降的想法。也有消费者在购买产品后在同一款中拥有更好、更具成本效益的产品。如果被保险人此时只支付一年或两年的保费，经过慎重考虑后可以选择退保，购买同样的产品，这样更划算。此外，如果是前几年购买的理财产品，保险公司的回报率在近两年有一定程度的下降，这也可能导致消费者投降。总之，当消费者购买保险产品时，他们必须理性消费，仔细计算和仔细比较，不要被代理人的话所愚弄；其次，在填写保险信息时，要反复确认相关的保险信息，不清楚的地方要及时核实；珍惜犹豫期，认真考虑你是否需要和想购买相关产品。通过以上所述，我们也许能够降低投降的概率，减少损失。■