警报！银行票据类涉案资金逾百亿元

本篇文章2269字，读完约6分钟

2016年，票据市场大案频发，涉案银行不仅包括股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行，还包括许多稳健的国有银行。最近，中国银行(601988，BUY)协会发布了《中国银行家调查报告》(2016)，指出2016年仅票据案件涉及的资金就超过100亿元，这使得银行家们更加关注合规风险和操作风险，同时将票据业务和信贷业务作为来年风险调查的重点。 此外，报告提到，2016年5月，五家银行为追求业绩开展违规操作，并受到监管机构的处罚。至于案件频发的原因，近80%的银行家认为银行重绩效轻管理，忽视内部控制管理，40%的银行家认为相关业务制度和流程的漏洞是风险案件频发的重要原因。

许多银行的票据业务已经收紧

与银行的其他案件不同，票据业务是一个大案件，因为其金额巨大。自2016年1月以来，几乎每三个月就有数亿元的案件发生。从2016年初银监会发布的《票据业务风险预警通知》到2016年底央行发布的《票据交易管理办法》，几乎每个月都会发布一份票据市场监管文件。

据普朗金融数据显示，2016年共公示催收票据9319张，总金额约337454.99万元，平均每天公示催收37.43张，其中江苏、浙江和山东成为票据损失最严重的地区。此外，还有许多账单欺诈和打车费的案件。银行间票据的大案要案很多，票据的累积风险比较集中，涉及到很多银行，包括国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等。纸票、电票、银票和商业票已经出现在各个领域，总面值超过120亿元。

在具体的银行案例中，北京分行涉及的最高金额为39.15亿元，宁波银行(002142，收购)深圳分行以32亿元位居第二，廊坊分行以13亿元位居第三。此外，一家股份制银行、龙江银行、天津银行、南方银行和苏州银行都涉及4亿多元人民币。

在挂失区域排名中，江苏和浙江是高发地区，其次是山东、河北和河南，而经济欠发达的云南和贵州几乎没有挂失。

一家股份制银行票据中心的一位人士告诉《证券日报》记者，去年下半年，该行票据业务基本停滞，收入较高的过桥业务不再做，只做托管等低风险业务。工行票据业务部总经理许晓兰(601398，BUY)最近也表示，2016年票据市场的票据来源和活跃程度有所下降。

根据央行的数据，2016年前三季度，票据贴现金额逐季度下降，第一季度为27.3万亿元，第二季度为24.6万亿元，第三季度仅为18.3万亿元。相应地，已发行票据的数量也逐季减少。一季度票据发行量为4.9万亿元，二季度为4.5万亿元，三季度为4.2万亿元。据普伦金融称，2016年发行的票据数量已经缩水，估计约为18.4万亿元。一年期电子票据比重的上升、主要银行票据的频繁出现、监管的收紧以及企业融资需求的不足都导致了票据发行量的下降。

票据中心的上述人士也表示，2016年票据业务的特点之一就是利率波动较大。年初，票据利率大幅上升，然后大银行的票面利率导致了下降。此后，第四季度资金继续吃紧，票面利率大幅上升。如此大的波动在过去几年中是很难遇到的。

正是由于2016年票据业务案件频发，中国银行业发布的《中国银行家调查报告》(2016年)显示，超过70%的银行家认为案件风险调查的重点应该是票据业务。

银行家认为，近年来银行风险案件频繁发生的主要原因是银行重视绩效、忽视管理、忽视内部控制管理、相关业务制度和流程存在漏洞、管理松懈、制度执行不力。特别值得注意的是，近30%的银行家认为，不利的监督检查也是案件频繁发生的原因。

票据市场的规范化发展

去年12月8日，由中国人民银行推动的上海证券交易所正式开幕。上海证券交易所是中央银行推出的集登记、托管、交易、清算和信息集成于一体的专业票据交易所。依靠现代信息技术，在全国范围内建立统一、安全、高效的票据电子交易平台。

根据监管要求，自2017年1月1日起，单票金额超过300万元的商业票据全部采用电子客票办理；从2018年1月1日起，原则上所有单票金额超过100万元的商业票据均采用电子客票办理。

工行票据营业部的人告诉《证券报》，电子客票相当于银行卡，纸质客票相当于纸币，纸质客票交易存在很多问题，比如假票和托管。事实上，银行发生的许多案件也源于此。

据记者了解，监管结束后，工行票据营业部已率先下发内部文件，落实新规定。然而，由于电子客票交易的统一，银行有必要在后台访问ecds系统。对于大银行来说，电子客票交易已经实施，但是一些小银行需要建立后台系统对接并承担相应的费用。以前，大部分都是纸质票据交易，所以新规定对小银行来说很难实施。

根据普伦财务报告，2016年，电子客票的发行继续增长，接近纸质客票的市场份额。展望2017年，电子客票发行比例将继续上升，预计将达到70%以上。2016年，电子客票交易量预计将保持快速增长趋势，达到62万亿元左右。预计2017年电子票据的比重将继续大幅上升，占据主导地位，占80%以上，银行间交易主要是电子票据。

此外，多家银行正在推动票据管家平台开展企业票据业务，提供的服务主要包括票据管理服务、票据池、b2p票据融资、票据管家等业务。

如招商银行(600036，BUY)票据管家业务是指客户将其合法持有的纸质商业票据委托给招商银行，通过网上公司银行办理票据托管、取消托管、委托收款、风险预警、所有权变更、直接入账申请、重新入账申请等综合查询的业务。通过招商银行的票据管家服务，企业可以通过网上银行实时跟踪查询票据的真实性、公示/挂失票据、票据托管、票据交割、信用赎回，最大限度地避免了企业对票据潜在风险的担忧。