众安科技CEO陈玮：区块链影响力在于价值交换机制

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中国证券报(记者黄蕾)在近日举行的第二届中国保险创新国际峰会上，中安科技首席执行官陈伟在致辞中表示，区块链最大的影响力在于其价值交换和多党共识机制。

在陈伟看来，区块链是一个信息技术，它有三个特点。第一，分散化，技术分散在各个节点，而不是集中的地方；第二是不可逆转性，这是一种机制，不是人为的，而是基于控制这种不可逆转性的基础设施；第三个是时间邮戳。存储在区块链的每一个数据都可以被视为一个时间邮戳。区块链成员存储的数据和交易记录是透明的。

正是这些制度特征使得区块链网络具有价值交换和多方共识的机制。陈伟认为，这才是区块链真正的影响力。

区块链价值交换的三种应用

基于区块链的电子合同签署是最流行的应用之一。

陈伟表示，一些用户可能对电子合同的使用场景相对不熟悉。过去，用户购买理财产品后只需点击确认，合同由平台方保管，由于缺乏第三方证书，风险很大。

在电子合同签订过程中，这四个问题变得异常困难:如何保证合同签订的不变性和变更历史？如何控制合同数据的合理获取，以及数据流和使用？如何确保客户意愿、身份认证和核保数据保持完整且不被篡改？如何消除客户对保险合同的保留和完整解释的不信任。

然而，区块链是不同的，查询、存储、获取和写入区块链数据的每个过程都是一个轨迹，不能被消除。以保险为例，一旦客户投保，保险合同就会生成。该保险合同存储在基于区块链的技术架构中，不会被更改；合同的自动履行是通过智能合同实现的。为了保护隐私，合同的内容仅限于访问。事实上，只有当事人才能看到个人契约，而关键就在当事人手中；但是，合同的访问、查询和修改将会发生并记录在链中。根据陈伟的分析，在电子签名中使用区块链可以使整个过程更加可信。

陈伟提到了一个概念:多层智能合同。未来，在一个开放源码的结构中，许多不同的当事人将参与保险公司责任的履行，每个不同的当事人将在一层智能合同中完成自己的工作，这就是多层智能合同。

区块链能带来什么？陈伟解释说，区块链网络是由链中的主要公司联合建立的，链中的智能合同和数据权利的分配是各方都知道的网络机制。它是分散的、可信的，并且基于一定的隐私。在合作中，一些公司贡献更多的数据，而其他公司贡献更少的数据；一些公司贡献更有价值的数据，而其他公司贡献更简单的数据。

那么，如何平衡各方的投入产出比呢？陈伟表示，区块链有一个叫收入清算与结算的概念，这实际上是一种在合作关系中平衡数据贡献者、提供者和使用者利益的机制，使合作伙伴在保证数据隐私的同时，可以根据自己在数据框中的贡献获得相应的利益。如果有100个合作参与者，这是否意味着区块链的数据对所有人开放？当然不是。区块链实施细则将部分披露和区分成员。

陈伟特别提到了基于区块链的一般消费点。积分在保险行业并不广泛使用，但在空航空业和零售业却广泛使用。在中国使用积分的一个主要问题是积分的发放不是在一个公认的组织中进行的，用户不能控制积分的价值转换。但是，在积分链中，从积分的发放、管理、使用到结算的整个过程都是可以追溯的。在这种情况下有几个要点:点数的发放是透明的，不能被篡改；点钱包是私人的，消费记录只能自己看，不能篡改；积分兑换过程中的私人信息在一定程度上是公开的，可以使交易顺利完成。

那么，点链在保险业中有什么用呢？陈伟说，积分实际上可以增加客户粘性。这种场景非常适合高频产品，如意外保险和航空保险；积分是连接客户和金融服务的消费媒介，它可以通过消费者商家将更多的潜在消费者转化为保险公司。

区块链不仅仅是技术

听起来区块链属于未来，这是技术人员需要考虑的事情。但陈伟表示，事实上，在金融领域的每个产业链中，每个人都在关注区块链，这不仅仅是一项技术。区块链技术在商业模式和应用模式上具有巨大的创新潜力。块链不是孤立的，它不仅可以促进数据聚合，还可以与人工智能协同工作。

在大数据的合作中，由于许多公司今天还没有使用区块链，他们对数据获取和共享有所防范。陈伟表示，区块链解决了数据共享的基本信任问题，数据可以安全共享，但不会被滥用。从这个角度来看，区块链降低了数据的原子性，使数据的粒度更小、更原子，并使应用程序密度更高。数据提供者不一定提供汇总数据，而是提供更多的原始数据，然后用户通过智能合同上的模型计算出期望的结果，比如信用保证保险的信用模型的构建，而体检报告、病历和运动记录等数据可以在健康保险中看到。随着保险业大数据收集能力的增强，这种情况将会越来越普遍。

此外，区块链可以增强数据聚合，而人工智能的深度学习需要基于巨大的大数据分析。陈伟说，从许多应用案例中，我们可以看出区块链与人工智能有关。例如，智能客户服务和保险产品的智能推荐，现在中安科技正在做一个基于机器学习的智能承保引擎。这些案例使用了大量的数据，但是只有一家公司的数据无法实现。我们需要产业链中的所有公司通力合作。