2017年银行账户分类新规 账户分类对个人会有什么影响

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银行账户是金融机构和机构中的协议客户之间的金融账户，也称为账户(香港、澳门)或账户(台湾、中国大陆)。

在美国，不同的银行或金融机构在开户时为用户提供各种复杂的账户类型供其选择，但通常它们分为以下三个常见类别和五个子类别:支票账户、储蓄账户和存款账户。其中，支票账户包括基础账户和计息账户，而普通存款账户包括货币市场存款账户和存单(通常缩写为cds)。

2017年银行账户分类新规

这些天，你可能会收到银行发来的短信:“你在我们银行开了多个银行账户。请尽快检查我行各分行开户的合理性，以免影响账户的正常使用。”

根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防止电信网络新犯罪的通知》(以下简称“261号文件”)，自2016年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户，同一个人只能在同一银行开立一个一类账户(以法人为单位，下同)。如已开立一类账户，应开立二类账户或三类账户。个人客户在同一银行开立多个一级账户的，银行应核实其合理性，并要求存款人做出解释。如合理性无法验证，银行应指导存款人取消、合并或减少账户。

11月25日，央行发布了《关于实施个人银行账户分类管理制度的通知》(以下简称“302号文件”)，重申了相关要求。

一些银行家告诉记者:“中央银行以电信诈骗为主下发了261号和302号文件，并根据公安机关提供的电信诈骗案件整理出了支付结算问题。”

“钱箱”、“钱包”和“硬币钱包”

一类账户是指当前个人在银行柜台开立并经现场验证的全功能账户，可办理存款、取现、转账、消费支付、投资理财产品购买、贷款还款等业务。，使用范围和数量不限。

二类家庭在原有的办理存款、购买银行投资理财产品、限制消费、支付费用等功能的基础上，增加了限制现金存取、限制资金自由账户(包括捆绑支付账户)的进出、接受银行贷款、偿还贷款等功能。

三类家庭在原有限额消费和支付功能的基础上，增加了限额账户和非限额账户资金转入转出功能(包括使用非限额支付账户)。其中，拥有银行柜台和自助设备，并由银行工作人员当面确认开户申请人身份的三类家庭，可以办理无绑定账户资金转账。

一位股份制银行人士告诉记者:“一般来说，一类家庭是‘钱箱’，安全性高，适合大额支付；二类家庭是“钱包”，日常消费、购物和支付都可以通过这个账户办理；第三类家庭是“硬币钱包”，主要用于小额和高频率的交易，如苹果支付。261、302号通知实施后，个人使用的银行结算账户将形成以一类户为主、二、三类户为辅的账户体系。”