陈生强：要分清互联网金融、金融科技和科技金融

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凤凰财经新闻博鳌亚洲论坛2017年年会于3月23日至26日在海南博鳌举行，主题是面向全球化和自由贸易的未来。会议设立了42个分论坛和12个闭门对话。凤凰财经报道了整个过程。

京东金融首席执行官陈生强在金融技术:技术还是金融的子论坛上？他说，要理解互联网金融、金融技术和技术与金融的定义和区别，互联网金融实际上是渠道的拓展，金融技术实际上是为金融机构设计金融产品。技术和金融更多的是谈论金融机构通过技术为自己做生意。

以下是这次演讲的记录:

陈生强:这里实际上有三个概念，一个是互联网金融的概念，第二个是金融技术的概念，第三个是技术和金融的概念。有三个概念，包括之前媒体提到的那些。首先，我们需要理解这三个概念之间的区别，以及如何定义这三年的概念。

从我们的概念来看，我们认为互联网金融实际上是渠道的扩展，而金融技术是一场技术革命。过去，当每个人都谈论互联网金融时，他们都把互联网作为销售金融产品的销售渠道。事实上，金融技术利用大数据、人工智能甚至区块链等一系列技术来设计产品和金融产品。

这相当于它不仅仅是一个通道的概念。我们认为金融技术实际上涵盖了它，渠道只是它的一部分，而不是全部。然而，金融技术可以做以前做不到的事情，或者像普惠这样的高成本项目，用传统的方式很难实现，但是金融技术实际上可以帮助实现它们。

第二是谈金融技术和技术与金融的区别。金融技术服务于金融机构，而技术和金融更多的是谈论通过技术为自己做生意。例如，一个银行的电子银行部门可能更多的是技术和金融的概念。

以我们的一项业务为例。我们的消费金融业务已经使用了30，000个变量，这是传统技术无法简单实现的，所以必须使用机器学习和人工智能技术来实现30，000个变量。有了这30，000个变量，我们在中国实际上获得了超过2亿人的分数，这相当于说在发放每笔贷款时不需要人工审核，机器可以直接发放资金，边际成本几乎为零。

这项业务早期阶段的投资将是巨大的，在实现之前需要大量的数据输入和系统输入，这实际上只是一个方面。此外，还需要建立反欺诈体系和反洗钱体系，即一系列最小体系才能真正实现金融业务。金融业本身是一个收益流动、风险滞后的行业，风险积累越来越晚。

到这个时候，技术已经取得了进步，包括数据的积累，这使得金融技术产业成为可能。此外，中国在这方面确实也有一定的优势。事实上，我们不能忘记这些事情的一个基础，那就是金融的本质，它仍然是一个核心基础。风险定价必须是核心基础。我们必须把这两件事做好，不管是互联网金融还是金融科技公司还是科技金融公司。