不良资产证券化试点已扩围 多家股份行、城商行入围

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记者了解到，不良资产证券化试点已经扩大，包括民生银行、中国光大银行、中信银行、兴业银行、北京银行等股份制银行和城市商业银行。

《上海证券报》记者通过多次采访了解到，不良资产证券化试点已经扩大，包括民生银行(600016，买入)、光大银行(601818，买入)、中信银行(601998，买入)、兴业银行(601166，买入)、北京银行(601169，买入)等多家股份制银行和城市商业银行

2016年，不良资产证券化试点重启，五大国有银行和招商银行入围首批试点，总金额达500亿元。一位入围试点的银行家表示，监管部门去年召开了相关会议，“所有有身份的银行都参加了”，并要求所有银行申请试点。

据今天发布的《中国资产证券化白皮书(2017)》序言作者、央行金融市场部主任季智宏介绍，截至2016年底，共发行不良资产证券化产品14种，发行规模156亿元，不良资产本金461亿元，基本资产涵盖不良公司、不良个人消费、不良个人业务、不良个人住房等类型。

【监管新闻】中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)大力整顿金融秩序，严格控制新增不良资产

最近，中国银行业监督管理委员会(银监会)大力整顿各种金融混乱。然而，最近发布的《银行业风险防控指导意见》要求防范十大风险，首先提到防范信用风险，并从四个方面入手:摸清风险基础、严格控制增量风险、处置存量风险、提高风险缓释能力。

苏宁金融研究院宏观经济中心主任、高级研究员黄智龙对《证券报》记者表示，目前中国银行不良资产风险主要有两个原因:一是实际操作中掩盖风险、拖延风险的问题非常突出。及时处置和剥离未严格按照信贷资产分类标准进行；二是增量风险仍然巨大，主要来自两个方面:一是对产能过剩行业和僵尸企业新增贷款规模仍然较大；二是银行表外业务快速扩张，也间接显著增加了银行不良资产风险。

根据《指导意见》，各级监管机构应重点关注逾期90天以上贷款占不良贷款比例超过100%、涉息贷款占比较高或增速较快、不良贷款和表外资产增速过快的银行业金融机构，重点打击不良资产风险分类不准确和以各种方式隐瞒或转移不良贷款的行为。

中国人民大学金融与金融学院副院长赵锡军认为，由于近年来银行的快速扩张，特别是表外资产的快速扩张，以及现有信贷的相当规模，确定这部分信贷的不良资产也非常重要。银行的贷后管理是否到位，借款人的还款能力是否充足，不仅受到经济形势的影响，还受到银行自身管理问题的影响，更糟糕的是，还有逃债问题。因此，有必要对存量不良资产的情况进行更清晰的梳理，以充分暴露风险，并通过更规范的资产分类和记录提出更详细的要求，这对保证存量信贷资产的质量非常有用。此外，新的信贷规模应尽可能扩大到有偿还能力的项目和贷款人。同时，也要注意新产业和新兴产业在经济结构调整中可能带来的调整风险。当然，有必要加快建立风险缓释机制。综上所述，多管齐下的共同努力将有效控制不良资产的持续增长。

根据银监会近日发布的最新数据，截至2016年第四季度末，商业银行不良贷款余额为15123亿元，比上季度末增加183亿元；商业银行不良贷款率为1.74%，比上季度末下降0.02个百分点，这是2012年第二季度以来的首次下降。

黄智龙表示，银监会应加强信用风险管控，重点是“摸清风险基础”和“严格控制增量风险”。这两项措施有利于真正摸清中国银行面临的不良资产风险(601988，买入)，严格控制新增不良资产。此外，银监会还要求加强股票风险处置，这将有助于化解历史不良资产，降低不良资产的绝对规模。最后，银监会要求银行提高抵御风险的能力，这将有助于提高银行业应对外部冲击的能力，在发生系统性金融危机时，银行也将具备抵御危机的风险储备能力。

对于不良资产的趋势，赵锡军认为，在经济结构调整和经济增长相对缓慢的背景下，不良资产出现的可能性更大。但是，只要上述《指导意见》的要求得到切实贯彻，我相信不良资产规模将控制在一定范围内。

【资本动态】去年，本行处置不良资产5130亿元，华融中标2700亿元

中国华融资产管理有限公司董事长赖6日表示，该行去年出售了5130亿元的不良资产，中国华融中标2700亿元。“虽然银行不良资产增速出现放缓迹象，但预计未来不良资产规模将会扩大，中国不良资产市场规模非常大。”

经营不良资产是资产管理公司的主要业务。资产管理公司可以通过购买银行不良资产包来化解和减少银行不良资产，帮助银行“减负”支持实体经济发展。

赖在同一天举行的银行业例行记者会上介绍说，近年来，中国银行业不良资产规模持续上升，近三年来，中国华融中标商业银行不良资产近5000亿元。其中，2016年中标规模超过2700亿元，年均增长率超过150%，市场份额超过50%。

根据中国银监会的数据，2016年底，商业银行的不良贷款率为1.74%，比第三季度末下降了0.02个百分点，这是五年来的首次下降。

“尽管0.02个百分点的降幅很小，但对于银行资产质量而言，这是一个好现象。”赖肖敏表示，银监会去年发布了一份文件，允许符合条件的省份成立两家资产管理公司，以帮助地方风险管理和经济转型。“30多家地方资产管理公司已经开业，这将形成一个竞争与合作的不良资产市场。”

据报道，中国华融已与山西、青海等省人民政府签署战略合作协议，共同成立地方资产管理公司，支持地方金融机构化解不良风险，盘活低效信贷资产。

截至2016年底，华融集团总资产超过1.4万亿元，同比增长62.9%；净利润达到231.1亿元，比上年增长36.3%。