炒房者注意了！反洗钱瞄准中国楼市

本篇文章2127字，读完约5分钟

4月20日，中国人民银行业务管理部、北京市住房和城乡建设委员会、北京银监局联合发布《关于北京市房地产开发企业和房地产经纪机构履行反洗钱义务的通知》，将于今年5月1日起试行。通知要求在北京的购买交易必须使用我的银行账户。打着“反洗钱”的旗号，房地产市场监管再次成为杀手。

洗钱问题日益突出

什么是洗钱？洗钱是一种严重的经济犯罪。洗钱是指通过各种手段掩饰和隐瞒非法收入及其收入的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。上世纪初，美国黑帮为了洗去他们的非法收入，通过投资和经营洗衣店使他们的非法收入合法化，就像洗脏衣服一样，这就是洗钱的根源。

[洗钱已成为典型的国际犯罪]洗钱已造成极其严重的经济、安全和社会后果。根据国际货币基金组织的统计，全球每年非法洗钱的数量约占全球国内生产总值的2%至5%，从6000亿美元到1.8万亿美元不等，而且每年增加1000亿美元。特别是在当前经济全球化和资本流动国际化的背景下，洗钱对国际金融体系和国际政治经济秩序的安全造成了极大的危害。洗钱过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培育阶段和整合阶段。

处置阶段:指将犯罪所得投入清洗系统的过程，这是最容易发现的阶段。

培育阶段:即通过复杂的多层金融交易，将非法收入与其来源分离，并最大限度地分散，以掩盖线索和隐藏身份。

整合阶段:它被形象地描述为“干倒”，使非法成为合法，并为犯罪所得资金提供了一个表面的法律掩护。犯罪所得披上合法的外衣后，犯罪所得可以自由地享用这些肮脏的所得，并将清洗后的钱集中起来使用。

中国人民银行营业管理部、北京市住房和城乡建设委员会等部门日前在接受记者采访时表示，房地产行业具有使用复杂融资工具的特点，容易被用来隐瞒和隐瞒犯罪所得。在该行业开展反洗钱工作是国际惯例。

为什么洗钱在房地产行业如此猖獗？

目前，房地产已经成为洗钱活动的重灾区。2010年，央行反洗钱研究小组对中国近年来的洗钱案件进行了抽样调查，结果显示，洗钱犯罪主要流入金融、房地产和投资领域，其中35.9%通过房地产洗钱，仅次于金融业。

[反洗钱机制仍需完善]自1997年修订《刑法》正式确立中国反洗钱制度以来，中国打击反洗钱工作力度不断加大，为经济健康发展提供了良好保障。然而，由于我国反洗钱法律法规大多局限于金融领域，非金融领域的反洗钱机制不完善，监管不力会给洗钱者一个机会。

3月14日，国务院办公厅在2017年1月和2月召开了国民经济运行新闻发布会。国家统计局新闻发言人盛在会上透露，今年1月和2月中国房地产开发投资9854亿元，同比增长8.9%，房地产投资增速达到两年高点。近年来，随着房价的上涨，投资者对房地产市场的前景更加乐观，越来越多的热钱涌入房地产市场，从而保持和增加房地产投资价值的功能更加突出。

[洗钱在交易环节中很普遍]房地产洗钱比任何领域的洗钱犯罪都更加隐秘和难以控制。此前，陕西神木农村商业银行原副行长“方姐姐”龚爱爱和广州市城管执法局番禺分局原政委“方叔叔”蔡斌与房地产中介机构串通签订虚假销售合同，将黑金混入房地产交易资金。这些腐败案件表明，房地产已经成为一些腐败官员藏匿赃款、冲走赃款的重要手段。

房地产市场反洗钱需要全面合作

【政府完善反洗钱监管】房地产市场反洗钱最重要的是政府加强对房地产行业的宏观调控，规范房地产交易市场。通过建立科学的反洗钱法律体系和工作机制，加强与相关部门的协调和信息共享，提高反洗钱监测分析和反洗钱行政调查的有效性。

【加强房地产行业自律】房地产市场反洗钱也需要提高我国房地产行业的信息透明度，房地产开发企业和房地产经纪机构应自觉履行反洗钱义务。例如，根据4月20日颁布的条例，开发商和中介机构有效地核实和登记了交易各方的身份；房屋交易双方必须用自己的银行卡转账，当日单笔或累计交易金额超过人民币5万元(含5万元)的大额交易，商业银行应予以报告；可疑交易应向相关部门报告。

国外遏制房地产洗钱的经验

[英国:成立反洗钱机构]英国政府最近宣布成立一个新的部门，负责反洗钱工作。英国政府在一份声明中表示，新成立的专业机构反洗钱监管办公室将有助于提高整体监管水平，并确保监管机构和执法人员之间的有效合作。英国政府表示，新部门将于明年初投入运行。与此同时，公布了反洗钱规则草案，这也发出了一个强烈的信号，即不应也不会容忍反洗钱和资助恐怖主义行为。

[欧盟:工作人员防止洗钱的义务]欧洲联盟2001年发布的《反洗钱指令二》第2条规定:防止洗钱犯罪的义务范围扩大到金融系统之外的一些“从事专业活动的法人或自然人”，包括为客户利益从事金融交易或房地产交易(包括资产评估)的房地产经纪人、公证人、法律服务人员、中介机构及其工作人员，并规定他们有防止洗钱的法律义务。

[加拿大:不断加强反洗钱监测]加拿大联邦政府2007年修订的《反洗钱和反恐怖融资法》第c-25号法案规定，在接受购房者的购房委托时，国家房地产经纪人必须确定交易双方的真实身份。如果交易对手是公司客户，必须获得公司的证明文件和法定代表人信息，同时确定是否有第三方参与交易；未委托经纪人代表以私人名义参与交易的第三方客户也应予以认定，不能或不愿提供相关信息的客户将无法完成交易。