银监会10天发7文 将影响哪些人的“钱袋子”？

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最近，银监会在10天内频繁发布7个文件，从外部监管到内部操作都提出了很多要求，涉及服务实体经济、监管处罚、风险防控、弥补监管缺陷等。谁的“钱袋”会受到银行监管机构发布的“强监管”信号的影响？

[投资者:财务信息的透明度大大提高]

许多人购买理财产品，只关注回报率，却很少关注投资目标。一些投资者也坦言:“即使我关心钱去了哪里，谁能说清楚钱去了哪里？”

事实上，许多金融产品都有复杂的结构、长长的链条和众多的参与者，它们往往看不到基础资产的“真实面目”。你认为你在购买理财产品，但你不知道这些基金投资于基金公司的产品。最后，资金将通过某种资产管理计划流向信托...为此，银监会近期出台了一系列文件，将整改的矛头和重点指向银行间业务和理财业务，严格控制层级嵌套，要求商业银行提高银行间、理财、信托等产品和服务的透明度。

加强渗透管理和缩短融资链也可以大大降低融资者的中间环节成本和融资成本；对于投资者来说，理财或信托产品的风险可以得到更清晰的控制，他们不会盲目地听从受托人的建议。毕竟，一个人自己的钱需要控制风险。

[买家:住房信贷基于城市政策]

据央行统计，一季度个人住房贷款余额为19.1万亿元，环比下降1.1个百分点。今年3月，许多房地产调控政策密集“加码”，房地产调控效果显现。

由于违约率低，个人抵押贷款业务一直受到金融机构的青睐。然而，随着热点城市房价的飙升和房地产风险的积累，银行已经开始打鼓。银行不是当铺，处置一堆房子也不方便。因此，商业银行收紧了一线城市的抵押贷款，而在热点城市，购房者很难放松抵押贷款政策。

第三，四线城市的房地产去库存化压力依然存在，“一刀切”的房贷政策显然不科学。因此，监管当局一再强调，需要通过分类监管、地方和城市政策实施差别化住房信贷政策。因此，对于四线城市的购房者来说，住房贷款并没有受到很大影响。

[手持设备的人:清理校园网上贷款和“现金贷款”]

校园市场一度因坏账率高、学生无力偿还贷款而被银行撤出，现在逐渐被网络金融所占据，校园网上贷款、“现金贷款”等以网络消费金融为重点的产品最受欢迎。

然而，在校园“赌马”的过程中，高利贷陷阱、裸照抵押、暴力收藏等乱象也随之产生。在最近发布的文件中，银监会点名要清理校园网上贷款和“现金贷款”业务。

事实上，遏制漏洞和清理非法企业很容易，但解决“掌上电脑”学生的财务需求却不容易，这些学生都是通情达理、循规蹈矩的。为了不将学生的融资需求引向地下，在加强监管的同时，我们希望商业银行等传统金融机构回归校园，通过互联网金融手段创新更适合这一群体的信贷业务。

[企业主、个体经营者:不正当收费整改]

小企业主和个体经营者在面对银行时，讨价还价的能力往往很弱，往往享受不到“真正”的服务，但他们变相推高了企业的融资成本。一些企业被迫支付财务咨询费，但没有得到服务。一些企业的流动资金贷款被转换成承兑汇票，一些个体经营者被迫捆绑理财、基金和贵金属等金融产品...

这一次，监管部门下发了纠正不合理收费的文件，并将重点检查是否存在没有实质性服务、超出价目表范围的收费，或者是否存在不合理的贷款条件，如贷款展期、存贷联动、贷款收费、成本转移等。如果能够在“付诸行动”中进行整改，小微企业和个体户的融资成本可能会降低。

[金融从业者:很难套利和检查工资]

如今，金融产品令人眼花缭乱，银行的“钱生钱”之路不再局限于投资实体经济，而是更多的机构间空转移。资本“从现实到空虚”让实体经济挨饿，但却让一些金融机构变得肥胖，当然，也有一些金融从业者轻松获利。

随着金融产品越来越复杂，金融交叉的风险也越来越大。在这方面，监管部门处理了“监管套利、空转移套利和相关套利”，阻止了一些依赖许可证并习惯于向空转移资金的中小金融机构，使它们难以享受利润。

同时，银监会将对不适当的激励措施进行专项处理，并加大对金融从业人员评价指标和评价机制的检查力度，检查是否存在过高和过重的风险，是否存在拖欠薪酬的情况，以及风险责任是否与薪酬挂钩。

似乎既然银行不能“躺着赚钱”，银行就不那么容易成为“金领”，风险责任也逐渐成为衡量薪酬的一个更重要的尺度。