银行业一季度数据出炉 不良贷款率稳中有降

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新华网北京5月12日电(记者何帆)近日，中国银监会公布了2017年第一季度主要监管指标数据。截至一季度末，商业银行(法人，下同)不良贷款余额为1.58万亿元，比上季度末增加673亿元；商业银行不良贷款率为1.74%，同比下降0.01个百分点。许多机构认为，不良贷款指标的改善发出了银行整体资产质量压力减轻的积极信号，并判断今年行业资产质量改善的趋势将会持续。

数据显示，截至一季度末，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行的不良贷款余额分别为7898亿元、3593亿元、1608亿元和2589亿元。尽管不良贷款和相关贷款的总体余额有所增加，但增速放缓。去年年底，不良贷款率四年来首次下降，今年第一季度保持稳定。

稳定大银行资产质量的趋势更加明显

平安证券银行分析小组表示，不良贷款发生率的下降趋势和积极的核销处置将使不良贷款率总体保持稳定。从结构上看，一季度末，大型商业银行不良贷款率下降0.04个百分点，至1.64%，农村商业银行不良贷款率上升至2.55%。大型商业银行资产质量稳定的趋势更加明显。

兴业银行首席经济学家鲁正伟指出，首先，中国宏观经济基本面继续改善，在一定程度上促进了实体经济的发展和不良贷款的化解，减少了不良贷款的发生；其次，今年第一季度，银行加大了贷款投入，在一定程度上扩大了不良贷款率的分母。

小微企业贷款同比增长10%以上

从信贷结构看，今年一季度出现积极变化，银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程和民生工程等重点经济社会领域的金融服务。截至一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额(包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)为27.8万亿元，同比增长14.4%；涉农贷款余额(不含票据融资)29.2万亿元，同比增长8.9%；信用卡消费贷款和保障性安居工程贷款同比分别增长27.9%和52.2%，分别比各类贷款平均增速高出15.6%和39.9个百分点。

就银行经营指标而言，利润增长率持续上升。截至一季度末，商业银行当年累计实现净利润4933亿元，同比增长4.61%，比上季度末提高1.07个百分点。今年第一季度，商业银行平均资产回报率(roa)为1.07%，同比下降0.12个百分点，但环比上升；平均资本回报率为14.77%，同比下降1.15个百分点。

机构:银行业的净资产收益率预计将逐渐上升

中信建设投资银行(CITIC Construction Investment Banking)首席分析师杨蓉表示，第一季度，商业银行的净资产收益率环比上升0.09个百分点，净资产收益率也环比大幅上升。随着银行业净利润增速逐月回升，净息差(nim)逐步企稳，银行业净资产收益率在16年后触底，今年第一季度开始触底，未来将逐步回升。

根据平安证券银行分析团队的数据，第一季度该行业的净息差同比下降0.13个百分点，至2.03%。主要是由于资金利率上升导致银行间负债成本上升。因此，不同银行的利差表现不同，预计银行间负债较低、资产负债结构调整较容易的大型商业银行受到的影响较小。

展望今年第二季度，随着资产侧收益率水平逐渐进入上升通道，将部分对冲债务侧的上升成本，行业整体息差有望收窄，但息差表现将有所分化:存款比例高，负结构容易调整。银行息差预计将略有增加；部分银行受同业成本上升影响较小，利差与第一季度持平，呈现稳定趋势；银行间负债比例较高的银行利差面临持续收窄的压力，但收窄幅度小于上月。

银监会监管数据显示，银行业资产负债规模稳步增长，抵御风险能力持续增强，流动性水平保持稳定。今年一季度末，银行业总资产为238.5万亿元，同比增长14.3%；负债总额220.4万亿元，同比增长14.5%；拨备覆盖率为178.8%，比上季度末提高2.36个百分点；商业银行流动性比率为48.74%，比上季度末上升1.19个百分点。